Come viene finanziato Medicare: chi paga per Medicare?

Finanziamento Medicare
Costi Medicare nel 2020
Costi parte A
Costi parte B
Costi parte C
Costi Parte D
Costi Medigap
Da asporto

Medicare è finanziato principalmente attraverso il Federal Insurance Contributions Act (FICA).
Le tasse della FICA contribuiscono a due fondi fiduciari che coprono le spese Medicare.
Il fondo fiduciario Medicare Hospital Insurance (HI) copre i costi Medicare Parte A.
Il fondo fiduciario Supplementary Medical Insurance (SMI) copre i costi Medicare Parte B e Parte D.
Gli altri costi Medicare sono finanziati dai premi del piano, dagli interessi del fondo fiduciario e da altri fondi approvati dal governo.

Medicare è un'opzione di assicurazione sanitaria finanziata dal governo che offre copertura a milioni di americani di età pari o superiore a 65 anni, nonché a persone con determinate condizioni. Anche se alcuni piani Medicare sono pubblicizzati come "gratuiti", le spese Medicare ammontano a centinaia di miliardi di dollari ogni anno.

Allora, chi paga per Medicare? Medicare è finanziato da più fondi fiduciari finanziati dalle tasse, interessi di fondi fiduciari, premi dei beneficiari e denaro aggiuntivo approvato dal Congresso.

Questo articolo esplorerà i vari modi in cui ogni parte di Medicare viene finanziata e i costi associati a iscriversi a un piano Medicare.

Come viene finanziato Medicare?

Nel 2017, Medicare ha coperto oltre 58 milioni di beneficiari e le spese totali per la copertura hanno superato i 705 miliardi di dollari.

Le spese Medicare sono pagate principalmente da due fondi fiduciari:

Fondo fiduciario Medicare Hospital Insurance (HI)
Fondo fiduciario Supplementary Medical Insurance (SMI)

Prima di approfondire il modo in cui ciascuno di questi fondi fiduciari paga per Medicare, dobbiamo prima capire come vengono finanziati.

Nel 1935 fu emanata la Federal Insurance Contributions Act (FICA). Questa disposizione fiscale garantisce il finanziamento sia per i programmi Medicare che per i programmi di previdenza sociale attraverso i salari e le imposte sul reddito. Ecco come funziona:

Del tuo stipendio lordo, il 6,2% viene trattenuto per la previdenza sociale.
Inoltre, l'1,45% del tuo stipendio lordo viene trattenuto per Medicare.
Se sei un dipendente di un'azienda, il tuo datore di lavoro corrisponde al 6,2% per la previdenza sociale e all'1,45% per Medicare, per un totale del 7,65%.
Se sei un lavoratore autonomo , pagherai l'ulteriore 7,65% di tasse.

L'accantonamento fiscale del 2,9% per Medicare va direttamente ai due fondi fiduciari che forniscono la copertura per le spese Medicare. Tutti gli individui che attualmente lavorano negli Stati Uniti contribuiscono con le tasse FICA per finanziare l'attuale programma Medicare.

Altre fonti di finanziamento Medicare includono:

tasse pagate sul reddito della previdenza sociale
interessi dai due fondi fiduciari
fondi approvati dal Congresso
premi da Medicare parti A, B e D

Il fondo fiduciario Medicare HI fornisce principalmente finanziamenti per Medicare Parte A. Nella Parte A, beneficiari sono coperti per i servizi ospedalieri, tra cui:

cure ospedaliere stazionarie
cure riabilitative ospedaliere
cure in strutture infermieristiche
assistenza domiciliare cure
cure ospedaliere

Il fondo fiduciario SMI fornisce principalmente finanziamenti per Medicare Parte B e Medicare Parte D. Nella Parte B, i beneficiari ricevono copertura per servizi medici, tra cui:

servizi di prevenzione
servizi diagnostici
servizi di trattamento
servizi di salute mentale
determinati farmaci da prescrizione e vaccini
apparecchiature mediche durevoli
sperimentazioni cliniche

Entrambi i fondi fiduciari aiutano anche a coprire l'amministrazione Medicare costi di trazione, come riscuotere le tasse Medicare, pagare i sussidi e trattare casi di frode e abuso Medicare.

Sebbene Medicare Parte D riceva alcuni finanziamenti dal fondo fiduciario SMI, una parte del finanziamento per sia Medicare Parte D che Medicare Advantage (Parte C) provengono dai premi del beneficiario. Per i piani Medicare Advantage in particolare, eventuali costi non coperti dal finanziamento Medicare devono essere pagati con altri fondi.

Quanto costa Medicare nel 2020?

Ci sono diversi costi associati all'iscrizione a Medicare. Eccone alcuni che noterai nel tuo piano Medicare:

Premi. Un premio è l'importo che paghi per rimanere iscritto a Medicare. Le parti A e B, che costituiscono l'originale Medicare, hanno entrambe premi mensili. Alcuni piani Medicare Part C (Advantage) prevedono un premio separato, oltre ai costi Medicare originali. Anche i piani Parte D e Medigap addebitano un premio mensile.
Franchigie. Una franchigia è l'importo che paghi prima che Medicare copra i tuoi servizi. La parte A ha una franchigia per periodo di prestazioni, mentre la parte B ha una franchigia annua. Alcuni piani Parte D e Medicare Advantage con copertura farmaceutica prevedono anche una franchigia per il farmaco.
Copayments. I copayments sono commissioni anticipate che paghi ogni volta che visiti un medico o uno specialista. I piani Medicare Advantage, in particolare i piani Health Maintenance Organization (HMO) e Preferred Provider Organization (PPO), addebitano importi diversi per queste visite. I piani Medicare Parte D addebitano diversi pagamenti in base ai farmaci assunti.
Coinsurance. La coassicurazione è la percentuale del costo dei servizi che devi pagare di tasca tua. Per Medicare Parte A, la coassicurazione aumenta quanto più a lungo si utilizzano i servizi ospedalieri. Per Medicare Parte B, la coassicurazione è un importo percentuale fisso. Medicare Parte D addebita una coassicurazione o un pagamento totale per i tuoi farmaci.
Massimi di tasca propria. Tutti i piani Medicare Advantage stabiliscono un limite alla quantità di denaro che spenderai di tasca tua; questo è chiamato il massimo out-of-pocket. Questo importo varia a seconda del tuo piano Advantage.
Costi per servizi non coperti dal tuo piano. Se sei iscritto a un piano Medicare che non copre i servizi di cui hai bisogno, sarai responsabile del pagamento di questi costi di tasca propria.

Ciascuna parte di Medicare ha una serie di costi diversa , come elencato sopra. Insieme ai due fondi fiduciari che sono stati istituiti per ciascuna parte Medicare, alcuni di questi costi mensili aiutano anche a pagare i servizi Medicare.

Costi Medicare Parte A

Il premio Parte A è $ 0 per alcune persone, ma può arrivare fino a $ 458 per altri, a seconda di quanto tempo hai lavorato.

La franchigia per la parte A è di $ 1.408 per periodo di prestazioni, che inizia nel momento in cui si viene ricoverati in ospedale e termina una volta che si è stati dimessi per 60 giorni.

La coassicurazione per la parte A è $ 0 per i primi 60 giorni di degenza in ospedale. Dopo il giorno 60, la tua coassicurazione può variare da $ 352 al giorno per i giorni da 61 a 90 a $ 704 per "riserva a vita" giorni dopo il giorno 90. Può persino arrivare fino al 100 percento dei costi, a seconda della durata del tuo soggiorno.

Medicare Parte B costa

Il premio Parte B parte da $ 144,60 e aumenta in base al livello di reddito lordo annuo.

La franchigia Parte B è $ 198 per il 2020. A differenza della franchigia Parte A, questo importo è annuo anziché per periodo di benefici.

La coassicurazione Parte B è il 20% del costo dell'importo approvato da Medicare. Questo è l'importo che Medicare ha accettato di pagare al fornitore per i servizi medici. In alcuni casi, potresti anche essere soggetto a una franchigia Parte B.

Costi Medicare Parte C (vantaggio)

Oltre ai costi di Medicare originale (parti A e B), alcuni piani Medicare Advantage addebitano anche un premio mensile per rimanere iscritti. Se sei iscritto a un piano Parte C che copre i farmaci da prescrizione, potresti anche dover pagare una franchigia per i farmaci, i pagamenti e la coassicurazione. Inoltre, sarai responsabile per gli importi di copayment quando visiti il tuo medico o uno specialista.

Costi Medicare Parte D

Il premio Parte D varia a seconda del piano scelto, che può essere influenzato dalla tua posizione e dall'azienda che vende il piano. Se ti iscrivi in ritardo al tuo piano Parte D, questo premio potrebbe essere più alto.

Anche la franchigia della Parte D varia a seconda del piano a cui ti iscrivi. L'importo massimo deducibile che qualsiasi piano Parte D può addebitare sei $ 435 nel 2020.

Gli importi di co-pagamento e coassicurazione Parte D dipendono interamente dai farmaci che stai assumendo nel formulario del tuo piano farmacologico. Tutti i piani hanno un formulario, che è un raggruppamento di tutti i farmaci coperti dal piano.

Costi del supplemento Medicare (Medigap)

Il premio Medigap varia a seconda del tipo di copertura che si iscrive ad esempio, i piani Medigap con meno iscritti e più copertura possono costare di più rispetto ai piani Medigap che coprono meno.

Ricorda solo che una volta che ti iscrivi a un piano Medigap, alcuni dei costi Medicare originali saranno ora coperto dal tuo piano.

Il takeaway

Medicare è finanziato principalmente tramite fondi fiduciari, premi mensili per beneficiari, fondi approvati dal Congresso e interessi sui fondi fiduciari. Medicare parti A, B e D utilizzano tutte il denaro di fondi fiduciari per aiutare a pagare i servizi. La copertura aggiuntiva Medicare Advantage viene finanziata con l'aiuto di premi mensili.

I costi associati a Medicare possono sommarsi, quindi è importante sapere quanto pagherai di tasca tua una volta che ti sarai iscritto a un piano Medicare.

Per cercare i piani Medicare nella tua zona, visita Medicare.gov per confrontare le opzioni vicino a te.